Ubezpieczenie Cargo - przewodnik dla przedsiębiorcy

Czym jest ubezpieczenie Cargo?

Ubezpieczenie Cargo to dobrowolna polisa majątkowa, która chroni interesy właściciela przewożonego ładunku przed skutkami finansowymi wynikającymi z różnorodnych zdarzeń mogących wystąpić w trakcie przewozu.

Przedmiotem ochrony jest mienie w transporcie - obejmuje towary przewożone różnymi środkami transportu - drogowymi, kolejowymi, morskimi, śródlądowymi oraz lotniczymi.

Mówiąc wprost: to ubezpieczenie mienia w transporcie, które chroni kapitał obrotowy przed utratą, ubytkiem lub zniszczeniem. W przeciwieństwie do OC przewoźnika, tutaj to właściciel towaru jest ubezpieczonym, a odszkodowanie wypłacane jest do pełnej wartości towaru.

 

Dlaczego polisa OC przewoźnika nie wystarczy?

To jedno z najczęstszych nieporozumień w branży. Wielu przedsiębiorców żyje w błędnym przekonaniu, że za każdy towar uszkodzony w transporcie odpowiada przewoźnik. To jeden z najkosztowniejszych mitów w branży TSL i handlu.

Rzeczywistość jest inna. Odpowiedzialność przewoźnika w większości przypadków będzie ograniczona przelicznikiem SDR (Special Drawing Right).

W innych przypadkach, przewoźnik w ogóle nie będzie odpowiadał za szkodę w przewożonym towarze – przykładowo, w razie gdy szkoda powstała wskutek właściwości towaru, nieprawidłowego rozmieszczenia przez nadawcę, w razie siły wyższej i wielu innych zdarzeń.

Podsumowując: OCP chroni przewoźnika przed roszczeniami, a Cargo chroni towar właściciela.

 

Co obejmuje ubezpieczenie Cargo?

Wykupienie ubezpieczenia Cargo umożliwia uzyskanie rekompensaty finansowej, jeżeli w trakcie przewozu i prac załadowczych, a także w czasie składowania, mienie (ładunek) zostanie zniszczone, uszkodzone lub skradzione.

Ubezpieczenie Cargo daje pewność, że jeśli coś pójdzie nie tak w transporcie, otrzyma się odszkodowanie w wysokości wartości ładunku na podstawie faktury handlowej, a nawet wyższej - w przypadku zadeklarowania wartości powiększonej o elementy takie jak podatek VAT, przewidywany zysk, koszty dostarczenia ładunku do miejsca przeznaczenia czy opłaty celne.

 

Trzy warianty ochrony - klauzule ICC

Fundamentem większości polis Cargo na świecie, a także w Polsce, są Instytutowe Klauzule Ładunkowe (Institute Cargo Clauses - ICC). Definiują one trzy główne standardy ochrony: A, B oraz C. Wybór odpowiedniej klauzuli determinuje, za jakie szkody ubezpieczyciel weźmie odpowiedzialność.

 

Rodzaje polis Cargo

W zależności od skali i charakteru działalności, dostępne są trzy formy ubezpieczenia:

• Polisa jednostkowa - zawierana jednorazowo tylko na okres transportu konkretnego towaru.
• Polisa otwarta - zakres i stawka ubezpieczenia są z góry ustawiane na okres 12 miesięcy. Ochronie podlegają jednak tylko te ładunki, które zostaną zgłoszone przed rozpoczęciem transportu.
• Polisa obrotowa - ubezpieczeniem objęte są wszystkie przesyłki (zadeklarowany obrót towarowy), które miały miejsce w ustalonym okresie ubezpieczenia. Co do zasady przesyłki są objęte ochroną automatycznie, bez konieczności zgłaszania ich do ubezpieczenia, a po zakończeniu okresu ubezpieczenia następuje rozliczenie umowy na podstawie rzeczywiście zrealizowanego obrotu.

 

Ile kosztuje polisa Cargo?

Koszt polisy Cargo zależy od wartości ładunku, rodzaju transportu (drogowy, morski, lotniczy, kolejowy), trasy oraz wybranego wariantu ochrony (podstawowy, rozszerzony, all risk).

Towarzystwa wyliczają składkę indywidualnie, ale można przyjąć ogólne widełki: jednorazowa polisa Cargo to zwykle 0,05-0,2% wartości ładunku, minimalna składka wynosi od 300-500 zł, natomiast polisa obrotowa roczna - od 5 000 zł wzwyż, w zależności od wolumenu i wartości przewozów.

 

Dla kogo jest ubezpieczenie Cargo?

Ubezpieczenie przeznaczone jest dla producentów i handlowców, którzy wysyłają i sprowadzają towary. Jest też często wykupowane przez właścicieli firm transportowych jako uzupełnienie ubezpieczenia OC przewoźnika.

Szczególnie warto je wykupić, gdy: wartość towaru przewyższa sumę gwarancyjną OC przewoźnika, korzystasz z transportu kontenerowego, w którym trudno udowodnić winę przewoźnika, planujesz transport kombinowany (kilka środków transportu w jednej trasie) lub istnieje duże ryzyko uszkodzenia towaru przy załadunku lub rozładunku.

 

Podsumowanie

Chcesz dobrać polisę Cargo dopasowaną do specyfiki Twojej działalności? Skontaktuj się z nami - bezpłatnie przeanalizujemy Twoje potrzeby i porównamy oferty wiodących towarzystw ubezpieczeniowych.